Outil

Vous vous demandez combien d’années il vous reste à travailler ?

Vous vous demandez si vos économies vont suffire pour profiter pleinement de votre retraite ?

Vous hésitez entre placer votre épargne entre le REER et le CELI ?

Bref, vous voulez prendre en main la planification de votre retraite ?

Alors ce calculateur vous sera certainement très utile !

Dernière mise à jour: 31 mai 2019

Cet outil vous est offert à titre gracieux mais si vous trouvez que cet outil vous est utile, faite une contribution volontaire ! cliquez ici.

Comme ce calculateur est très complet, son utilisation peut soulever certaines questions. J’espère que la démonstration suivante va vous aider à utiliser cet outil.

Cet outil est en constante évolution. En effet il y aura certainement encore des améliorations à y apporter. Mais plus important encore, chaque année la fiscalité est modifiée et les tables d’impositions changent.

Donc plus votre fichier sera à jour, plus les résultats seront pertinents. N’oubliez pas de vous abonner à la liste d’envoi pour recevoir les mises à jour (pop-up en bas de l’écran)

Nouveau service: suite à une demande, j’ai décidé de proposer à ceux qui le veulent un service personnalisé afin de vous aider à utiliser cet outil à son plein potentiel. Attention, je ne donne pas de conseil sur des placements ou sur de la fiscalité particulière. C’est seulement un service de support à l’utilisation du fichier. Si vous êtes intéressé, n’hésitez pas à me contacter (planif.retraite@hotmail.com) afin que je vous informe du prix et des modalités. Nous conviendrons ensuite ensemble d’un rendez-vous.

23 réflexions sur « Outil »

  1. Magnifique outil!

    À ma connaissance, il n’y a rien de comparable au Québec. Je vais le conseiller à mes lecteurs.

    Bon parcours vers la liberté!

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  2. Merci pour ce bel outil. J’ai découvert ton site par l’entremise de Retraite 101. C’est le fun de voir du monde du Québec qui s’intéresse au FIRE. Bonne journée.

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  3. Très intéressant, * le ferr minimum à changé par contre.

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    1. Le FERR est maintenant corrigé (merci de me l’avoir indiqué)

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  4. Bonsoir,

    L’outil est intéressant, j’aimerais avoir plus d’information concernant la case « % non imposable de régime non enregistré » dans l’onglet « Données de calcul ». Comment cette hypothèse influence le résultat du montant imposable? On suppose des gains en capitaux pour chaque retrait d’un compte non-enregistré? Comment la portion du gain en capital est déterminé (si c’est le cas)? Par exemple, on sait que mettre 100k$ dans un compte non-enregistré et le sortir dans 2 ans (le montant a fructufié à 110k$ disons), uniquement 10k$ sera majoré à 50% tandis que le 100k restant n’aura pas d’impôt dessus.

    Merci,

    Anthony

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    1. Bonjour Anthony,
      Il est extrêmement difficile de définir la partie imposable des comptes non enregistré. Ça dépend des placements qui y sont effectués: intérêts (imposé à 100%), dividendes (partiellement imposé dépendamment si ce sont des dividende canadienne ou autre), gains en capital (imposé à 50%) ne sont pas imposable de la même façon. Je me suis donc fait aidée sur une personne qui en avait beaucoup et qui m’a aidé à définir quelque chose. Donc ma méthode de calcul, c’est que 50% des revenus décaissés provenant d’un compte non enregistré sont imposables. C’est loin d’être parfait mais il fallait bien tracer la ligne quelque part. Par contre, selon votre stratégie de placement, vous pourrez évaluer plus justement votre fiscalité et modifier ce %.
      N’hésitez pas à me contacter directement si vous avez d’autres questions.
      Au plaisir,
      Julie

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      1. Bonjour,
        au sujet des décaissements d’un compte non-enregistré, pour ma part, j’utilise comme rendement annuel de ce compte seulement 80% du rendement réel pour un compte sur le manché boursier et 50% du rendement réel pour un compte qui contient des CPG. Pour un compte REER et CELI, j’utilise 100% du rendement réel.

        Au Plaisir
        Benoit

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  5. Bel outil! Bravo!
    Pour certains ayant une pension gouvernementale (ex. RREGOP), le montant de pension est réduit du montant de RRQ à 65 ans. Est-ce que l’outil peut en tenir compte?
    Merci!

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    1. Merci ! En fait oui j’en tiens compte dans ma version personnel de mon fichier donc je pourrais le mettre dans la prochaine mise à jour de mon fichier. Justement je suis actuellement en train de travailler sur certaines améliorations dans le fichier. Je vais ajouter ça à la liste… N’oubliez pas de vous inscrire à la mailing list pour recevoir la nouvelle version du fichier quand elle sera prête !

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  6. Bonjour,
    super fichier Excel. Merci beaucoup pour le partage. Ma question va un peu dans le même sens que le RREGOP. J’ai un régime de retraite à prestation indéterminée chez mon employeur (CRI). Est-ce que selon vous je le place dans la section REER sachant que le décaissement est différent. ?

    Merci encore et en effet c’est super de voir le mouvement FI ou FIRE à Québec.

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  7. Bonjour,
    dans les cases d’épargne annuelle prévue, devons-nous combiner l’épargne REER, CELI et non-enregistré ou quelle combinaison des ces 3 choix.
    Merci
    Benoit

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    1. Bonjour Benoit,
      Il faut aller sur le premier article « REER ou CELI » dans mon Blog d’astuces (il faut cliquer sur le titre), je répond à cette question avec plus de détails. Mais en gros pour l’épargne annuelle, il faut mettre toute son épargne qu’on prévois placer qu ce soit en REER, CELI ou compte non enregistré (sauf les cotisation REEE que vous devez déduire si vous en faite). Il ne faut pas non plus tenir compte votre possible retour d’impôt, je m’occupe de le calculer.
      Au plaisir,
      Julie

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  8. Bonjour
    très bon outils. Merci de partager!
    Dans le graphique couleur montrant les sources des revenus, pourquoi le graphique commence seulement à 71 ans alors que je prends ma retraite à 61 ans. Le graphique de gauche ( capital) est correct et part à 61 ans. Il serait bien d’ajuster le revenu de pension en fonction de la RRQ à partir de 65 ans ( RREGOP).

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    1. Bonjour,
      Oui je sais que j’ai un petit problème d’affichage sur mon graphique. Je me suis pas mal arrachée les cheveux avec et j’ai fini par laisser ça de côté pour le moment pour me concentrer sur l’amélioration de mon fichier….. entre autre sur le calcul du RREGOP ! Je suis présentement en train de travailler là-dessus et ma prochaine version va tenir compte de l’ajustement au RRQ.
      Désolée encore pour le graphique !

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  9. Bonjour.

    Félicitation, il s’agit d’un très bel outil et très complet. Je viens de télécharger la version calcul-retraite-4-3 et je ne suis pas certain de voir si je manque quelque chose, mais l’indexation sur la pension ne semble pas se calculer. En effet, dans l’onglet Détails résultats, la colonne K de la pension ne s’indexe pas selon le pourcentage ‘Donnée d »entrée’!T9. Il serait aussi intéressant d’ajouter une fonction qui permettrait de diminuer le montant de Revenu net nécessaire à la retraite à partir d’une certaine année pour diverse raison (Ex. : cessation des cotisations REEE, départ des enfants de la maison, réduction du coût d’habitation (maison plus petite), etc.)

    Bonne journée.

    Samuel

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    1. Bonjour,
      Effectivement, j’avais une erreur dans ma formule pour l’indexation de la pension de la 1ère personne. Merci de me l’avoir indiqué. Ça sera corrigé dans la version 5 que je suis en train de faire.
      Par contre, vous pouvez modifier en tout temps le revenu net nécessaire à la retraite. En effet, il suffit de modifier la colonne G (salaire net retraite) avec le nouveau chiffre et tout le reste se recalcul. Sinon, vous pouvez jouer avec la colonne H (dépense supplémentaire à la retraite), que ce soit en positif ou en négatif.
      Au plaisir,
      Julie

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  10. Bonjour,

    J’aime énormément votre outil, il m’a l’air très complet je suis déçu de ne pas pouvoir l’utiliser pour la France, je pense m’atteler à faire un fichier similaire destiné à la France.

    En tous les cas vous avez abattu un gros boulot.

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    1. Merci !

      La logique reste la même, c’est « juste » la fiscalité qui diffère. Peut-être qu’un jour je m’y attellerai !
      En attendant, je pourrais simplifier quelques formules par-ci par là et vous fournir un fichier de base si ça vous intéresse.

      Au plaisir,

      Julie

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  11. Bonjour
    J’aime bien cet outil qui permet de faire des simulations de retraite en un temps record et de déterminer une stratégie de décaissement personnalisée. Je le recommande à tous ceux qui veulent savoir ce qui les attends à la retraite.
    Bravo et Merci

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  12. Bravo. Super bon tableur. Connaissant Excel y’a beaucoup de travail là-dedans. J’ai 66 ans et ma conjointe 64 ans et nous n’avons/aurons aucune pension hors RRQ et PV. J’ai bien entré toutes les informations requises. Toutefois, si je choisi RRQ et PV à 65 ans (code 1), seulement ma conjointe est pris en compte dans le détail des résultats alors que si je choisi RRQ et PV à 70 ans (code 2) alors la somme des prestations pour nous 2 est prise en compte. Idéalement pour le futur ça serai bien d’avoir le choix de l’année pour le RRQ ou PV car dans mon cas ce sera à 68 ans mais puisque c’est une planification à haut niveau ça nous oriente très bien quand même

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    1. Merci pour vos bons mots !
      Le problème pour le calcul du RRQ dans votre cas c’est que vous avez déjà plus de 65 ans la première année que vous utilisez mon fichier. La colonne du RRQ indique le montant du tableau de RRQ seulement sur la ligne de détail ou l’âge de la personne = 65 ans (dans ce cas). Ensuite, tous les autres chiffres découlent de cette première ligne. Dans votre cas, il n’y a aucune ligne dans le détail ou vous avez 65 ans puisque ça commence à 66 ans !
      Il va falloir que je corrige un cas comme celui là. Merci de me l’avoir indiqué !
      Bonne journée,

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