Outil

Vous vous demandez combien d’années il vous reste à travailler ?

Vous vous demandez si vos économies vont suffire pour profiter pleinement de votre retraite ?

Vous hésitez entre placer votre épargne entre le REER et le CELI ?

Vous voulez savoir les impacts d’un année de travail de moins sur votre plan de retraite (montant de la RREGOP, épargne…) ?

Vous voulez tester différents scénario de décaissement lors de votre retraite ?

Bref, vous voulez prendre en main la planification de votre retraite ?

Alors l’une des versions de ce calculateur vous sera certainement très utile !

CalculRetraite – base

20$

CalculRetraite – avancé

100$

CalculRetraite – pro

300$

Service personnalisé:

Ce service peut prendre plusieurs formes selon vos besoins:

  • Un rencontre virtuelle (avec Zoom, Teams ou autre) pour que nous puissions ensemble regarder votre fichier. En général, 1h de rencontre est suffisant pour faire le tour du fichier. Je répond à vos questions si vous en avez. Je peux aussi analyser vos données afin de vérifier si le tout a été rentré correctement. J’en profite également pour vous proposer des utilisations de mon fichier à son plein potentiel en fonction de votre situation. Enfin, si vous avez une particularité à prendre en compte je peux soit trouver une façon de la traiter avec le fichier actuel, soit vous proposer l’autre sorte de service personnalisé.
  • Si vous avez un besoin particulier pour lequel le fichier n’est pas conçu, je pourrais développer une version particulière pour répondre à ce besoin. Le coût de ce développement sera évalué en fonction de sa complexité.

Attention, je ne donne pas de conseil sur des placements ou sur de la fiscalité particulière. Je propose juste un service de support à l’utilisation du fichier.

Si vous êtes intéressés, n’hésitez pas à me contacter (planif.retraite@hotmail.com). Nous conviendrons ensuite ensemble d’un rendez-vous.

32 commentaires sur « Outil »

  1. Merci pour ce bel outil. J’ai découvert ton site par l’entremise de Retraite 101. C’est le fun de voir du monde du Québec qui s’intéresse au FIRE. Bonne journée.

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  2. Bonsoir,

    L’outil est intéressant, j’aimerais avoir plus d’information concernant la case « % non imposable de régime non enregistré » dans l’onglet « Données de calcul ». Comment cette hypothèse influence le résultat du montant imposable? On suppose des gains en capitaux pour chaque retrait d’un compte non-enregistré? Comment la portion du gain en capital est déterminé (si c’est le cas)? Par exemple, on sait que mettre 100k$ dans un compte non-enregistré et le sortir dans 2 ans (le montant a fructufié à 110k$ disons), uniquement 10k$ sera majoré à 50% tandis que le 100k restant n’aura pas d’impôt dessus.

    Merci,

    Anthony

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    1. Bonjour Anthony,
      Il est extrêmement difficile de définir la partie imposable des comptes non enregistré. Ça dépend des placements qui y sont effectués: intérêts (imposé à 100%), dividendes (partiellement imposé dépendamment si ce sont des dividende canadienne ou autre), gains en capital (imposé à 50%) ne sont pas imposable de la même façon. Je me suis donc fait aidée sur une personne qui en avait beaucoup et qui m’a aidé à définir quelque chose. Donc ma méthode de calcul, c’est que 50% des revenus décaissés provenant d’un compte non enregistré sont imposables. C’est loin d’être parfait mais il fallait bien tracer la ligne quelque part. Par contre, selon votre stratégie de placement, vous pourrez évaluer plus justement votre fiscalité et modifier ce %.
      N’hésitez pas à me contacter directement si vous avez d’autres questions.
      Au plaisir,
      Julie

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      1. Bonjour,
        au sujet des décaissements d’un compte non-enregistré, pour ma part, j’utilise comme rendement annuel de ce compte seulement 80% du rendement réel pour un compte sur le manché boursier et 50% du rendement réel pour un compte qui contient des CPG. Pour un compte REER et CELI, j’utilise 100% du rendement réel.

        Au Plaisir
        Benoit

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  3. Bel outil! Bravo!
    Pour certains ayant une pension gouvernementale (ex. RREGOP), le montant de pension est réduit du montant de RRQ à 65 ans. Est-ce que l’outil peut en tenir compte?
    Merci!

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    1. Merci ! En fait oui j’en tiens compte dans ma version personnel de mon fichier donc je pourrais le mettre dans la prochaine mise à jour de mon fichier. Justement je suis actuellement en train de travailler sur certaines améliorations dans le fichier. Je vais ajouter ça à la liste… N’oubliez pas de vous inscrire à la mailing list pour recevoir la nouvelle version du fichier quand elle sera prête !

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  4. Bonjour,
    super fichier Excel. Merci beaucoup pour le partage. Ma question va un peu dans le même sens que le RREGOP. J’ai un régime de retraite à prestation indéterminée chez mon employeur (CRI). Est-ce que selon vous je le place dans la section REER sachant que le décaissement est différent. ?

    Merci encore et en effet c’est super de voir le mouvement FI ou FIRE à Québec.

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  5. Bonjour,
    dans les cases d’épargne annuelle prévue, devons-nous combiner l’épargne REER, CELI et non-enregistré ou quelle combinaison des ces 3 choix.
    Merci
    Benoit

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    1. Bonjour Benoit,
      Il faut aller sur le premier article « REER ou CELI » dans mon Blog d’astuces (il faut cliquer sur le titre), je répond à cette question avec plus de détails. Mais en gros pour l’épargne annuelle, il faut mettre toute son épargne qu’on prévois placer qu ce soit en REER, CELI ou compte non enregistré (sauf les cotisation REEE que vous devez déduire si vous en faite). Il ne faut pas non plus tenir compte votre possible retour d’impôt, je m’occupe de le calculer.
      Au plaisir,
      Julie

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  6. Bonjour
    très bon outils. Merci de partager!
    Dans le graphique couleur montrant les sources des revenus, pourquoi le graphique commence seulement à 71 ans alors que je prends ma retraite à 61 ans. Le graphique de gauche ( capital) est correct et part à 61 ans. Il serait bien d’ajuster le revenu de pension en fonction de la RRQ à partir de 65 ans ( RREGOP).

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    1. Bonjour,
      Oui je sais que j’ai un petit problème d’affichage sur mon graphique. Je me suis pas mal arrachée les cheveux avec et j’ai fini par laisser ça de côté pour le moment pour me concentrer sur l’amélioration de mon fichier….. entre autre sur le calcul du RREGOP ! Je suis présentement en train de travailler là-dessus et ma prochaine version va tenir compte de l’ajustement au RRQ.
      Désolée encore pour le graphique !

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  7. Bonjour.

    Félicitation, il s’agit d’un très bel outil et très complet. Je viens de télécharger la version calcul-retraite-4-3 et je ne suis pas certain de voir si je manque quelque chose, mais l’indexation sur la pension ne semble pas se calculer. En effet, dans l’onglet Détails résultats, la colonne K de la pension ne s’indexe pas selon le pourcentage ‘Donnée d »entrée’!T9. Il serait aussi intéressant d’ajouter une fonction qui permettrait de diminuer le montant de Revenu net nécessaire à la retraite à partir d’une certaine année pour diverse raison (Ex. : cessation des cotisations REEE, départ des enfants de la maison, réduction du coût d’habitation (maison plus petite), etc.)

    Bonne journée.

    Samuel

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    1. Bonjour,
      Effectivement, j’avais une erreur dans ma formule pour l’indexation de la pension de la 1ère personne. Merci de me l’avoir indiqué. Ça sera corrigé dans la version 5 que je suis en train de faire.
      Par contre, vous pouvez modifier en tout temps le revenu net nécessaire à la retraite. En effet, il suffit de modifier la colonne G (salaire net retraite) avec le nouveau chiffre et tout le reste se recalcul. Sinon, vous pouvez jouer avec la colonne H (dépense supplémentaire à la retraite), que ce soit en positif ou en négatif.
      Au plaisir,
      Julie

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  8. Bonjour,

    J’aime énormément votre outil, il m’a l’air très complet je suis déçu de ne pas pouvoir l’utiliser pour la France, je pense m’atteler à faire un fichier similaire destiné à la France.

    En tous les cas vous avez abattu un gros boulot.

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    1. Merci !

      La logique reste la même, c’est « juste » la fiscalité qui diffère. Peut-être qu’un jour je m’y attellerai !
      En attendant, je pourrais simplifier quelques formules par-ci par là et vous fournir un fichier de base si ça vous intéresse.

      Au plaisir,

      Julie

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  9. Bonjour
    J’aime bien cet outil qui permet de faire des simulations de retraite en un temps record et de déterminer une stratégie de décaissement personnalisée. Je le recommande à tous ceux qui veulent savoir ce qui les attends à la retraite.
    Bravo et Merci

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  10. Bravo. Super bon tableur. Connaissant Excel y’a beaucoup de travail là-dedans. J’ai 66 ans et ma conjointe 64 ans et nous n’avons/aurons aucune pension hors RRQ et PV. J’ai bien entré toutes les informations requises. Toutefois, si je choisi RRQ et PV à 65 ans (code 1), seulement ma conjointe est pris en compte dans le détail des résultats alors que si je choisi RRQ et PV à 70 ans (code 2) alors la somme des prestations pour nous 2 est prise en compte. Idéalement pour le futur ça serai bien d’avoir le choix de l’année pour le RRQ ou PV car dans mon cas ce sera à 68 ans mais puisque c’est une planification à haut niveau ça nous oriente très bien quand même

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    1. Merci pour vos bons mots !
      Le problème pour le calcul du RRQ dans votre cas c’est que vous avez déjà plus de 65 ans la première année que vous utilisez mon fichier. La colonne du RRQ indique le montant du tableau de RRQ seulement sur la ligne de détail ou l’âge de la personne = 65 ans (dans ce cas). Ensuite, tous les autres chiffres découlent de cette première ligne. Dans votre cas, il n’y a aucune ligne dans le détail ou vous avez 65 ans puisque ça commence à 66 ans !
      Il va falloir que je corrige un cas comme celui là. Merci de me l’avoir indiqué !
      Bonne journée,

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  11. Bonjour,
    Excellent Tableur,
    Est-t-il possible d’ajouter des plages de revenus désirés,( par exemple 60000 de 60 a 65 ans, puis une diminution après 65ans), Aussi est-t-il possible d’ajouter le déficit entre le revenu désirée et le revenu Réel.
    Cordialement?

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    1. Bonjour,
      Il est toujours possible d’aller dans l’onglet de détail et soit de modifier la colonne (salaire net retraite) sur la ou les lignes voulues, soit d’ajouter un montant dans la colonne J (dépense supplémentaire pendant la retraite). Par exemple, moi j’ai mis en entrée mon revenu prévu sans enfants mais j’ai ajouté des montants dans la colonne J jusqu’à ce que mes enfants soient en âge de quitter la maison (enfin supposément 😉
      Je n’ai pas bien compris la 2e question par contre. Qu’est-ce, pour vous, le revenu désiré et le revenu réel dans mon fichier ?
      Au plaisir,
      Julie

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  12. Bonjour, Super outil! J’aimerais tout simplement savoir si vous continuer toujours de faire des mises à jour. Je vois que la dernière a été faite le 31-12-2019. Merci beaucoup!

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    1. Bonjour,
      Effectivement, je ne l’ai pas mis à jour cette année avec de nouvelles fonctionalités car je trouvais qu’il était déjà assez complet comme ça pour le moment.
      Je le met toujours à jour avec les nouveaux chiffres (ex tables d’imposition, max de celi…) mais ces chiffres ne sortent qu’en fin d’année. J’attends donc que les chiffres provinciaux et fédérals sortent pour mettre à jour mon fichier.
      J’ai aussi dans l’idée de faire le tour à ce moment là des 391 (!!) pages du guide des mesures fiscales de la chaire en fiscalité et en finance publique qui, à part d’être long, est très bien expliqué et me permettra de vérifier si les calculs/liens que je fais dans mon outils sont toujours corrects et s’il y en a d’autres que je devrais rajouter.
      Au plaisir,
      Julie

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  13. Bonjour,
    Tres bel outil!
    est-ce qu’il serait possible d’integrer le rendement de propriete a revenu (Loyers + augmentation du capital)?
    Tous les simulateurs ne prennent en compte que les revenus d’epargne, pas les revenus immobiliers.
    Ce serait un gros plus pour moi.

    Merci!

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    1. Bonjour,
      Il est déjà possible, dans la version de base actuelle, de définir un revenu de location ainsi que son indexation attendu. Dans la version avancée qui sortira bientôt, vous pourrez définir la valeur de votre immobilier, l’année de vente prévue ainsi que l’indexation attendue de la valeur.
      N’hésitez pas à me contacter directement si vous avez d’autres remarques/idées car je suis toujours en train d’améliorer mon fichier.
      Au plaisir,
      Julie

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      1. Merci pour votre retour!
        Alors j’ai hâte d’utiliser la version avancée, je me suis inscrit a la liste pour les mises a jour.

        Au plaisir

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