Mise à jour décembre 2020

Je ne pensais pas faire autant d’améliorations cette année mais je n’ai pas pu m’en empêcher !

Montant personnel de base fédéral

À compter de 2020, le montant personnel de base sera progressivement augmenter sur 4 ans. Ainsi, il passera à 13 229 $ pour 2020, à 13 808 $ pour 2021, à 14 398 $ pour 2022 et à 15 000 $ pour 2023. Le montant sera indexé après 2023.

Prise en compte de la réduction de la pension vieillesse

Jusqu’à maintenant, j’avais négligé le seuil de réduction de la pension vieillesse car il est quand même assez haut (79 845$ de revenu individuel). Cependant, vu que de plus en plus de personnes utilisent mon fichier, il est important que les chiffres soient justes pour tous.

Je ne prends pas encore en compte le SRG (supplément de revenu garanti) parce qu’il est difficile d’anticiper si vous y aurez droit rendu à cet âge.

Allocation canadienne pour enfants

Auparavant, le calcul de l’aide pour enfants était une approximation selon l’âge de l’enfant. Maintenant, le calcul se fait en fonction de toutes les données du guide des mesures fiscales de la cffp (chaire en fiscalité et en finance public), ma bible pour monter mes formules ! Si vous voulez comprendre comment l’allocation canadienne est calculée, je vous invite à aller voir cette page, c’est très bien expliqué, avec exemple.

Dans mon calcul, je ne prend pas en compte:

  • l’indexation: Je prend normalement toujours en compte d’indexation mais pas cette fois-ci. Il faudrait indexer autant les montants que les seuils de revenus net pour le calcul des réduction. J’aurai juste pu indexer le montant final mais c’était assez compliqué à cause des montants qui changent en fonction de l’âge des enfants. Bref, ce n’est pas si simple. Pour le moment, le montant n’est donc pas indexé. On verra si je trouve une solution.
  • Montant additionnel de prestation pour enfants handicapés admissibles
  • Les montants varient le mois suivant les 6 ans de l’enfant. J’avais testé mes chiffres personnels et ça ne donnait pas exactement le bon montant. Forcément, je testais l’année des 6 ans de ma grande ! Bref, pour simplifier le calcul, je ne rentre pas dans ce niveau de détail, je garde le même montant toute l’année.

Allocation famille (provinciale)

De la même façon que du côté fédéral, le chiffre que je donnais dans la version antérieurs était une estimation. A présent le calcul est fait selon le nombre d’enfant et réduit selon le seuil de réduction du revenu familiale. Voir explications de la cffp.

Âge RRQ et PV personnalisé

Dans le tableau « hypothèse de calcul » des données d’entrée, j’ai séparé, par personne, l’âge à laquelle on veut recevoir la RRQ et la PV parce que vous ne voulez/pouvez pas forcément recevoir ces montants en même temps. Donc l’un des conjoint pourrait commencer à recevoir la RRQ à 60 ans alors que l’autre attendrait 65 ans.

Pour information, la RRQ et la PV est plus avantageuse si vous la prenez plus tard. N’hésitez pas à faire des simulations en faisant varier l’âge à laquelle vous la recevrez. Faites tout de même attention à avoir préalablement rempli les tableaux RRQ correspondants.

J’ai eu beaucoup de questions relatifs au RRQ suite à la version précédente de mon outil, si vous voulez des précisions, je vous invite à à mon article des nouveautés 2019.

Crédit d’impôt pour revenu de pension (fédéral et provincial)

J’ai (enfin) ajouté ce crédit d’impôt qui s’applique, somme toute, à beaucoup de personnes. J’ai décidé de ne le comptabiliser qu’à partir de 65 ans car, même si c’est parfois possible de l’obtenir avant, les revenus de pensions admissibles avant 65 ans sont plus restreints. J’ai défini comme étant des revenus de pension admissibles les colonnes AC (retrait REER) et K/L (pensions).

Si vous voulez plus de détails, vous pouvez aller voir sur cette page du guide fiscal de la cffp.

Méthode pour mettre à jour vos données

Alors voici comment procéder pour renouveler vos chiffres tout en gardant l’historique de votre parcours vers la retraite :

  1. Télécharger la nouvelle version de mon fichier avec les chiffres de 2021 (sans écraser votre ancien fichier rempli)
  2. Renseigner toutes les informations de l’onglet données d’entrée selon vos chiffres du début d’année. Ça peut prendre un certain temps dépendamment si vous connaissez déjà vos chiffres ou si vous avez des placements dans plusieurs banques par exemple. Je vous recommanderai de faire particulièrement attention aux valeurs indiquées dans le tableau d’hypothèse de calcul (comme les rendement prévus) ainsi que le revenu net nécessaire à la retraite qui, selon votre consommation, est supposé augmenter d’année en année suivant l’inflation.
  3. Copier votre historique (année 2018, 2019 et 2020…. dépendamment quelle année vous avez commencé à utiliser mon fichier) de l’onglet « Détail résultat » de votre ancien fichier et le coller dans votre nouveau fichier.

ATTENTION, il faut :

  • Utiliser le collage spécial (clic droit) pour ne coller que les valeurs et pas les formules
  • Vérifier que vous collez bien vos données sur les bonnes colonnes car d’une version à une autre j’ai parfois ajouté des colonnes pour améliorer le calculateur. Normalement, entre la version de 2020 et celle-ci, il n’y a pas de changement de colonnes, ce qui simplifie les choses.
  • Vérifier si vous aviez forcé des valeurs dans certaines colonnes de votre ancien fichier et les reproduire dans le nouveau (ex : « Grosse dépense prévu lors de l’épargne » ou « Dépenses supplémentaires pendant la retraite »….). Ce sont normalement dans les colonnes en jaune.

Voilà, vous avez votre donc votre bilan financier de 2020:

  • colonne E « Réel versus planifié » : permettant de voir la différence entre le capital total que le fichier vous avait calculé pour la fin 2020 et la réalité à un instant précis (comme le 1er janvier 2021)
  • colonne W et Z « Épargne réelle » : que vous devez rentrer manuellement et qui vous permet de voir si vous et votre conjoint avez bien économisé autant en 2020 que vous l’aviez prévu (et peut-être d’ajuster cette épargne prévisionnelle pour 2021)

Je vous souhaite bien du plaisir avec cette nouvelle version de mon calculateur en espérant que 2021 soit une meilleure année que 2020 !!

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